透視中國裸商的背后：移民才知中國錢好賺

裸商，指家庭成員遷居國外，自己在國內從商，移民不移居的商人。謝正明律師介紹，EB-5投資移民項目一般可以分為兩類：一類是申請人通過實際經營一家公司，為美國創造10個就業機會。

裸商，指家庭成員遷居國外，自己在國內從商，移民不移居的商人。

中國“裸商”多持非法收入，繼續呆在國內，於他們而言不是一個聰明的選擇。而以一個“合法身份”轉移到境外，則可以一勞永逸─── 而在財產出境前，給非法收入一個“合法身份”，這一切統統可以交由熟練的中介完成。

感恩節的前一天，溫州炒客熊浩又一次結束了在美國的探親。為了維持綠卡有效，他已經連續三年如此，以半年為期限往返於中美之間。

每一次回國，親朋小聚，都會少一些面孔。在他們這群溫州商人的圈子裡，不少人都已經申請了國外的投資移民，而像他這樣，將家人送到美國蹲“移民監”(即為了保留移民身份而不得不在移民國家居住一段時間)，自己獨自在國內經營生意的裸商並不在少數。

這一段時間以來，樓市低迷，政策前景不太明朗，對於他們這幫靠炒樓起家的溫州商人來說，國內大環境並不樂觀，能走則走。但熊浩仍堅持留守，把家人送走，是為了后代有更好的教育以及財富安全﹔自己不走，是因為國外很難找到每年20%利潤的生意。

中國裸商的美國情結

與很多朋友一樣，熊浩在移民選擇上更注重性價比，為了孩子的教育和日后的財富安全，他將選擇范圍鎖定在了英國、法國、新西蘭、澳大利亞、加拿大和美國等歐美發達國家。

經過一番比較，除了美國之外，歐洲、新西蘭、加拿大和澳大利亞都有較長時間的移民監，如在新西蘭，在申請移民后，需兩年內每年在新西蘭境內住滿184天以上才能拿到永居証。而另一個熱門之選加拿大，則規定以5年為一個周期，所有加拿大永久居民都必須累計在境內住滿730天。這對於像熊浩這樣將事業重心仍放在國內的中年企業家來說，條件過於苛刻，因此，移民監限制最為寬鬆的美國自然成為首選。

按照美國移民局的規定，隻要每隔183天登陸美國境內一次就能繼續保留綠卡。熊浩最終選擇了美國移民項目中較為穩健的EB-5投資移民項目。據筆者向休斯敦地區的一家知名華人移民律師事務所謝正明律師事務所了解到的數據，過去三年，該事務所受理的2000多樁從國內發來的移民案例中，有九成申請人通過申請EB-5投資移民項目順利拿到綠卡。這一成功率遠高於技術移民等其他移民項目。

謝正明律師介紹，EB-5投資移民項目一般可以分為兩類：一類是申請人通過實際經營一家公司，為美國創造10個就業機會。另一類是申請人選擇投資美國移民局已經批准的投資區域中心，申請人不需要參與經營，也不必在投資區域中心所在地居住。在謝律師受理的投資移民案例中，大多數國內申請者都青睞於后者。這一投資額通常最低為50萬美元，一個項目少則50萬美元，多則三四百萬美元，隻要是資金來源沒有問題，所有的投資人都可以申請投資移民。

謝正明律師從事華人移民業務已有十數載，他向筆者介紹了移民的一些“門道”。

最初的事項，一般由移民中介出面收集材料，最后匯到律師事務所，由他們決定申報方案並最終申遞出去。此外，律師事務所也直接接待本地的客戶，除了零星的技術移民申請，平時接待最多的，便是赴美考察的中國內地富商，裡面不乏許多因公出差的公司高管。

在這些內地富商的移民案例中，最普遍的一個問題就是資產來源不明。現今大多數中國的富裕階層，在聚斂財富的過程中，都存在著盤根錯節的原罪問題。謝律師承認，許多中國富人的資產來源都極為錯綜復雜，甚至存在民事糾紛的繼承資產等。一些企業主甚至連完整的審計報表和銀行賬面單都不能出示，而這恰恰是美國移民過程中重點盤查的項目。

對於大多數手持非法收入的富商來說，繼續待在國內，並不是一個聰明的選擇。以一個“合法身份”將財產轉移出境外，這一切統統都可以交由熟練的中介完成。而部分中介機構甚至為灰色資產轉移提供了分門別類的專門服務。

遇到這樣的復雜案例，律師一般會建議移民申請人先將這些問題資產和模糊賬目在國內先行“漂白”。國內一些移民中介，在處理這些問題上都有一套成熟合規的流程。一個通行的手法是，利用內地前幾年樓市黃金期的巨幅升值，以及銀行借貸寬鬆的大環境，給富人們的不明資金來源提供合法增值的事實依據。

一位江蘇企業主陸生，曾間接與謝律師有過移民業務聯系，他一直從事進出口貿易工作，在准備移民材料的過程中，謝律師發現他所屬的那家公司起步資金較大，難以証明原始積累過程。后發現陸生太太名下有套增值很大的房產幾年前曾售出，賣房款一直在賬戶中滾動購買銀行理財產品。謝律師最終決定用這套房產的售賣增值來解釋投資款來源，最后隻剩下有銀行流水的年份難以吻合這一難題。令謝律師咋舌的是，國內的中介居然在幾天之內就弄到了完整的銀行流水和其他支持性文件，並圓滿完成了資金鏈的建立。

大多數申請移民的國內富商，由於資金全壓在企業的流水線上，手頭並沒有現金流，因此他們多半採用向企業借款的形式，或直接以公司的實業或房產做抵押，用獲得的貸款來作為投資移民的款額，等時機“成熟”即宣告破產自己逍遙國外。

而現在越來越為普遍的，則是間接向國外轉移資產。雖然中國明文禁止私人直接向外國投資，但許多富商仍找尋門道在大型離境口岸金融中心成立公司，將資金注入，再匯入美國的EB-5投資移民賬戶。