在移动支付日益普及的今天，许多小店小摊习惯通过收款条码完成资金收付。对于这类支付受理终端，近日中国人民银行出台规定，要求自明年3月1日起，对银行卡受理终端、条码支付受理终端、个人收款条码、特约商户管理等进行规范，其中个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照这一要求。
据介绍，支付受理终端涉及支付信息的读取、采集和支付指令的生成，其安全性和合规性对保障支付信息与资金安全具有重要意义。同时，支付受理终端及相关业务管理也面临一些新问题、新挑战。为此，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（以下简称《通知》），结合条码支付受理终端与传统银行卡受理终端的异同点，对特约商户的条码支付受理终端实施分类管理。
对于与传统银行卡受理终端类似，可采集主要支付信息、参与发起支付指令的条码支付受理终端如卡码复合智能终端等，执行与银行卡受理终端同等的监管要求。对于仅具备条码读取或展示功能、不参与发起支付指令的条码支付辅助受理终端如扫码枪或盒子、显码设备、静态码牌等，考虑条码支付的普惠性，要求通过建立商户与收单核心要素对应关联关系、加强监测手段等方式强化风险防控。此外，对于不具备定位功能的条码支付辅助受理终端，要求通过付款人的交易位置或其他关于移动终端实际位置的推算方式进行终端交易位置监测，防范终端滥用风险。
近年来，个人收款条码广泛运用，满足了社会公众的个性化、多样化支付需求，也提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但央行方面指出，个人收款条码也存在一些风险隐患。例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。还有一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景，扰乱条码支付业务正常秩序，影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。
既要防风险，又要发挥收款条码的普惠性、便利性，央行提出了三方面的规范要求。一是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，要求为此类个人用户提供商户收款条码，提升对个人经营者的收单服务质量。二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求，以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。
新规对消费者和小商户们有哪些影响？
央行有关负责人表示，新规将更好保护消费者合法权益。一方面，有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息甚至盗用账户资金。另一方面，有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量，充分保障消费者知情权，减少相关纠纷和投诉。
对于个人经营者和小微商户，长远来看，规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。这有助于从源头防范外包机构挪用资金等风险，更好保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验。（本报记者 徐佩玉）
《 人民日报海外版 》（ 2021年10月20日 第 11 版）
责编：张荣耀
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